Kredit za gradnjo hiše: kaj pripraviti, preden greste na banko
Kredit za gradnjo se razlikuje od kredita za nakup stanovanja, ker se sredstva pogosto črpajo postopoma, skupaj z napredovanjem gradnje. Bolje kot ste pripravljeni, lažje primerjate ponudbe bank.
Ta članek ne govori o obrestnih merah in pogojih posameznih bank, ker se spreminjajo. Govori o tem, kaj morate vedeti in imeti pripravljeno, da boste lahko primerjali ponudbe in se odločili za kredit, ki ga boste zmogli odplačevati.
Najprej obrok, nato znesek
Banka vam bo povedala, koliko lahko največ dobite. To ni nujno znesek, ki ga je pametno vzeti. Izhajajte iz mesečnega obroka, ki ga boste zmogli tudi v manj ugodnem letu, ob drugih stroških gospodinjstva in morebitnih spremembah dohodkov.
Lastna sredstva
Večina bank pričakuje del lastnih sredstev. Koliko, je odvisno od banke in vaše situacije. Pri gradnji pogosto lastna sredstva porabite na začetku, za parcelo in projekt, kredit pa črpate pozneje za gradnjo. Vprašajte banko, ali to vpliva na pogoje.
Kaj pripraviti
Katere dokumente zahteva banka, preverite pri njej. Pri gradnji je dobro, da imate pripravljeno:
- dokazila o dohodkih in obstoječih obveznostih,
- dokumente o parceli in lastništvu,
- gradbeno dovoljenje ali informacijo, kdaj ga pričakujete,
- predračun ali ponudbe za gradnjo po fazah,
- časovni načrt gradnje.
Proračun po fazah vam pomaga tudi pri pogovoru z banko. Sestavite ga lahko v pripomočku Predloga proračuna.
Črpanje po fazah
Pri kreditih za gradnjo se sredstva pogosto ne izplačajo naenkrat, ampak glede na napredek gradnje ali na podlagi računov. Vprašajte banko, kako poteka črpanje, kakšna dokazila potrebuje ob vsakem črpanju in ali se med črpanjem plačujejo obresti na že izplačani del.
